Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.
Por que usar as opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)
Roth Restrições.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.
O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)
Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.
Interpretando as Regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)
As opções de estoque são permitidas em uma conta IRA?
Existem muitos tipos diferentes de contas de IRA e, embora não exista uma regra específica contra opções de estoque de negociação em uma conta IRA, certos tipos de estratégias de opções podem não ser propícias a suas limitações inerentes.
Os depositários de IRA, as organizações responsáveis pelo gerenciamento da conta do IRA, também podem limitar a que tipo de investimento pode ocorrer. Muitas vezes depende de quão bem o IRA é capitalizado, quais tipos de negociação de opções terão lugar e a sofisticação do titular da conta. Por exemplo, se um investidor quiser executar uma opção de chamada longa, os fundos necessários para comprar as ações podem exceder o limite de contribuição anual do IRA para a conta.
As contas da IRA permitem que a renda do investimento e os ganhos de capital sejam diferidos de impostos até a idade de aposentadoria, momento em que o titular da conta deve começar a tomar distribuições da conta. Uma vez que uma conta de investimento da IRA é semelhante, na maioria dos aspectos, a uma conta de investimento padrão, o detentor da conta pode desejar maximizar os retornos de investimento negociando em algo que não seja apenas ações de fundos mútuos. A negociação de opções pode levar a retornos significativamente maiores se executados corretamente, o que poderia ajudar a conta de aposentadoria crescer mais rápido, mas também aumentar o risco. O problema é que certos tipos de estratégias de opções podem não funcionar bem dentro do quadro limitado de uma conta IRA.
Os dois tipos de opções disponíveis para negociação são chamadas e colocadas. Há várias combinações diferentes disponíveis e estratégias para chamadas e colocações, como straddles, strangles, spreads, chamadas cobertas e LEAPs. Se um rico investidor possuir 10.000 ações ordinárias da empresa, seria possível que o titular da conta escreva chamadas cobertas contra ações, o que poderia resultar em imposto diferido, bem como em ganhos de capital diferidos. Como o titular da conta possui as ações necessárias para cobrir a chamada se for executado, não seriam necessários fundos adicionais que poderiam causar um problema de contribuição do IRA.
Se um titular da conta IRA quiser fazer mais do que comprar e vender uma opção, é importante lembrar que os fundos precisam estar previamente disponíveis na conta. O titular da conta não poderá exercer uma opção de compra para comprar ações de uma ação se os fundos não estiverem disponíveis porque contribuições adicionais podem não ser possíveis se excederem o limite anual de contribuição para as contas IRA durante o ano civil.
As transações de opções também são sensíveis ao tempo, o que significa que valem menos quanto mais chegam a expirar. Se as perdas são incorridas em uma conta IRA pela negociação de opções, essas perdas não podem ser aplicadas a contas não-IRA porque são entidades separadas e tratadas como tal em diferentes regras pela legislação tributária.
Também é possível que a organização que atualmente é detentora da conta do IRA pode não permitir a negociação de opções. Pode ser necessário que um investidor faça pesquisas antes de abrir uma conta IRA antes de mover uma conta IRA entre organizações, dependendo de metas financeiras e estilo de investimento.
As opções têm um potencial positivo positivo devido à sua natureza alavancada, mas também podem resultar em perdas significativas e, portanto, as contas do IRA, embora não sejam especificamente proibidas ou proibidas, provavelmente não são o melhor tipo de conta para negociação de opções. As contas do IRA são destinadas a metas financeiras de longo prazo e devem ser usadas para investir em instrumentos de investimento menos arriscados e mais estáveis, como certificados de depósito, fundos mútuos, ações e títulos.
Você pode negociar opções em um IRA?
Opção de negociação em contas de aposentadoria.
Graças ao aumento da popularidade do comércio de opções e mais pessoas que seguem a rota auto-dirigida com suas contas de aposentadoria, a questão é inevitável - você pode negociar opções em um IRA?
A resposta curta - e as boas notícias - é sim. Praticamente todos os principais corretores on-line nos Estados Unidos oferecem contas IRA aprovadas por opções.
Mas ainda há alguns fatores importantes e questões que o investidor individual deve estar ciente.
Qual tipo de opções você pode trocar um IRA?
A primeira questão importante é simplesmente entender quais estratégias de negociação de opções específicas estão disponíveis em uma conta IRA aprovada pelas opções.
Em geral, a maioria das estratégias de opções básicas, incluindo chamadas cobertas, comprando chamadas longas e longas, e às vezes escrevendo conjuntos protegidos em dinheiro estarão disponíveis em quase todas as contas IRA aprovadas pelas opções.
Dependendo das políticas do corretor individual em questão, certas estratégias de negociação de nível "intermediário", como estratégias de spread de débito e crédito, também estão às vezes disponíveis para comerciantes de opções mais experientes.
Mas não espere ser capaz de negociar estratégias de opções particularmente sofisticadas dentro de sua conta de aposentadoria. Além disso, por razões de regulamentação, não é permitida a negociação que exija o uso da margem.
E, apenas como um lado, eu realmente recomendaria que você entenda completamente como o corretor classifica e trata a venda de itens protegidos em dinheiro. Em um gráfico de risco e recompensa, escrever um depósito seguro em dinheiro, na maioria das condições, é idêntico ao de escrever uma chamada coberta e, no entanto, alguns corretores on-line insistem em tratar pacotes seguros de dinheiro como se fossem de alguma forma mais arriscados ou difíceis de entender do que uma chamada coberta, o que, na minha opinião, é um pouco estúpido.
E pode bloqueá-lo de usar o que pode ser muito lucrativo e - dependendo de como você configurou - comércio de opções de baixo risco.
Diferenças entre as contas de margem aprovadas pela opção e os IRA aprovados por opção.
Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou em uma conta tributável individual aprovada regularmente pela margem, existem duas diferenças básicas entre essas contas.
O primeiro, como já vimos, é que essa margem não é permitida em um IRA.
Isso significa, por exemplo, se você está aprovado para escrever ou vender coloca dentro de um IRA, eles devem ser garantidos em dinheiro (o que significa que sua conta contém o montante total em dinheiro para pagar 100% das ações no caso de você ser atribuído).
E a segunda diferença é que muitos corretores on-line - como mencionei acima - limitam o tipo e a complexidade das estratégias de opções disponíveis para seus detentores de conta IRA.
Algumas das limitações são o cumprimento da regulamentação federal, mas outros são baseados nas próprias políticas do corretor.
É importante pesquisar adequadamente antes do tempo para que você saiba exatamente o que os negócios estão potencialmente disponíveis para você antes de escolher um corretor - pode ser frustrante, para não mencionar uma perda de tempo, para resolver todos os problemas de ter sua conta configurada e financiado apenas para realizar depois do fato de que você não tem permissão para negociar e investir da maneira que você planejava.
A Importância dos Níveis de Negociação.
Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou uma conta sem aposentadoria, só porque um corretor permite certas negociações dentro dessa conta não significa necessariamente que você terá acesso a esses tipos de negociações.
A fim de proteger-se de queixas e ações judiciais de comerciantes de opções inexperientes que diziam suas contas porque não entendiam bem o risco de seus próprios negócios, as corretoras classificam diferentes estratégias de opções em vários "Níveis de Negociação".
E para torná-lo mais confuso, esses níveis de negociação não são definidos uniformemente. Há uma espécie de semelhança geral em toda a indústria, mas no final do dia, cada corretora classifica e define seus próprios níveis de negociação de opções.
Dependendo do corretor, normalmente haverá três a cinco categorias comerciais separadas, cada nível exigindo progressivamente mais experiência comercial e às vezes mais capital, patrimônio líquido e / ou renda pessoal para se qualificar para aprovação.
Best Option Brokers para contas IRA.
Existem inúmeros fatores a serem considerados ao fazer compras para um corretor online para configurar um IRA aprovado pelas opções.
Compreender os níveis de troca de opção de um corretor e os requisitos de qualificação não devem ser o único item que você considera, mas se a negociação de opção é um componente central da sua estratégia de investimento do IRA, ele definitivamente deve ser uma das suas principais considerações.
Eu realmente recomendaria que você passasse algum tempo no telefone conversando com seus representantes de contas. Às vezes, as informações pertinentes do site não são fáceis de encontrar, às vezes não é útil e, em alguns casos, nem está correto.
Falar com um representante não só lhe dará confirmação e esclarecimento muito mais rápido, também lhe dará a chance de verificar o serviço ao cliente do seu potencial corretor.
E as experiências e competências do serviço ao cliente podem variar muito de um corretor online para o próximo.
Comércio de mercadorias em uma conta de aposentadoria individual.
Embora nós nunca defendamos uma grande porcentagem de alocação de seus fundos de aposentadoria para a negociação de commodities através de contas de futuros auto-dirigidas, de serviço completo ou até gerenciadas; há benefícios definitivos para os fundos de negociação destinados a commodities em uma conta de aposentadoria.
O exemplo mais proeminente é o imposto diferido ou o crescimento livre de impostos dependendo do tipo de Conta de Aposentadoria Independente qualificada (IRA). Em teoria, as contas de negociação dentro do abrigo de um IRA amigável para impostos têm o potencial de crescer a velocidades muito mais rápidas em relação a uma conta não qualificada (fora do guarda-chuva do IRA).
No entanto, é importante notar que as vantagens de um IRA desfrutado por comerciantes rentáveis se tornam um fardo para aqueles que são menos afortunados nos mercados. Ao contrário das perdas em uma conta não qualificada, as perdas de IRA não são dedutíveis. Além disso, pode haver taxas consideráveis associadas à negociação de futuros e opções em um IRA que podem exagerar perdas comerciais. O custodiante com o qual trabalhamos oferece taxas de custódia extremamente competitivas. entre em contato conosco para obter detalhes.
Entre em contato conosco pelo telefone 1-866-790-TRADE (8723), Este endereço está sendo protegido de spambots. Você deve habilitar o JavaScript para visualizá-lo.
Quais empresas de corretagem permitem futuros e opções de negociação em um IRA?
A DeCarley Trading oferece aos comerciantes a capacidade de especular sobre opções de commodities e futuros dentro de uma conta de aposentadoria protegida por impostos. No entanto, nem todas as empresas de corretagem são capazes ou estão dispostas a permitir tal acordo comercial. Por exemplo, devido a preocupações com o gerenciamento de riscos, muitas das corretoras de desconto populares ou corretores (aqueles que lidam com clientes de ações e futuros) não oferecem aos clientes a opção de negociar futuros ou opções em futuros dentro de uma conta de aposentadoria. Além disso, essas empresas de desconto que aceitam contas IRA podem impor margens de negociação mais duradouras e técnicas de gerenciamento de riscos, como a liquidação forçada.
Se você estiver interessado em usar o financiamento do IRA para especular em commodities ou nos mercados de futuros financeiros, entre em contato com DeCarley Trading hoje em Este endereço está sendo protegido contra spambots. Você deve habilitar o JavaScript para visualizá-lo. ou 1-866-790- COMÉRCIO (8723).
Tipos de IRA que podem ser negociados em Opções e Futuros.
IRA tradicional - As contribuições anuais podem ser total ou parcialmente dedutíveis e os ganhos são diferidos por impostos; há restrições de renda.
Roth IRA - As contribuições anuais não são dedutíveis, mas os levantamentos podem ser feitos a qualquer idade, isentos de retirada.
Rollover IRA - Permite fundos de aposentadoria de outro IRA ou de um plano patrocinado pelo empregador, como um 401 (k) para permanecer diferido de imposto até o momento da retirada.
SEP IRA - Plano de aposentadoria de pequenas empresas em que o negócio contribui com a mesma porcentagem de remuneração para todos os funcionários elegíveis.
SIMPLE IRA - Plano de aposentadoria para pequenas empresas em que os funcionários podem adiar parte de seu salário com base em benefícios fiscais, bem como contribuições optativas do empregador.
Como negociar commodities em um IRA.
Para alocar fundos de aposentadoria para negociar as opções e os mercados de futuros, é necessário que você abra uma conta com uma empresa de custódia que permita que as contas de aposentadoria auto-dirigidas sejam distribuídas nos mercados de commodities. Há apenas um punhado de empresas capazes de tal serviço.
Uma vez que um guardiã de IRA auto-dirigido é escolhido, você deve preencher um aplicativo para abrir uma conta com seu corretor de commodities de escolha, bem como um aplicativo com o custodiante. Após a conclusão de ambos os pedidos, ambos devem ser enviados ao custodiante para processamento.
Aqui estão alguns guardiões que normalmente fazemos negócios, mas você é livre para comprar, pois estamos dispostos a trabalhar com qualquer empresa respeitável. Na sua busca por um custodiante, há algumas preocupações principais sobre as quais você deve se concentrar: a porcentagem de seus fundos que podem ser aplicados à sua conta de negociação e à estrutura de tarifas. Algumas empresas limitam a porcentagem de fundos que podem ser encaminhados para sua conta de negociação de futuros; claramente, se este for o caso, você gostaria de reconsiderar fortemente o uso deles como seu custodiante. Da mesma forma, você quer uma empresa capaz de oferecer tarifas competitivas e serviços eficientes.
Midland IRA * RECOMENDADO.
IRA Services Trust Company.
Sterling Trust Company.
Para abrir um Futures and Options IRA.
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